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怎么贷款好

咪乐|直播|改名为 从国家提出大众创业、万众创新以来,不管是中央还是地方都有不少利好政策出台。

2021-11-28 11:45理财 人查看

简介怎么贷款好?本站收集了关于此问题的相关回答,下面跟着小编一起来看看相关解答吧。 房子贷款怎么贷最划算? 房贷贷款一般考虑以下几个原则: 房贷月供控制在家庭收入的40-50%之间...

怎么贷款好?本站收集了关于此问题的相关回答,下面跟着小编一起来看看相关解答吧。

房子贷款怎么贷最划算?

房贷贷款一般考虑以下几个原则:

  • 房贷月供控制在家庭收入的40-50%之间,如果是未婚人士买房,尽量不要超过收入的70%。
  • 贷款年限控制在20-25年,如果首付充足,且收入有保障,可以选择等额本金还款方式,更省利息。
  • 能公积金贷款优先考虑公积金,更省利息,不过用公积金贷款前先咨询下楼盘,让楼盘核算下公积金的贷款额度是否足够,有些城市不能公积金和商贷混贷。
  • 同样的贷款年限,等额本金比等额本息省利息,等额本息的还款压力较少,但承担利息偏高。
  • 不要轻信银行人员的说法,贷款默认就贷30年,选等额本息,有钱了可以提前还的说法,30年等额本息,所承担的利息是最高的,前面还的利息占比很高,本金很少,况且前3年提前还款有的银行会有违约金限制,所以按前面的4个思路参考即可。


综述,房贷年限视购房者的收入情况,尽量贷款年限选择最适合自己的年限,可以同时参考月供金额和贷款总利息两项,做到有的放矢。

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怎么样贷款买房比较划算?

目前在中国买房有两种付款方式,一、全款;二、贷款。贷款又分为商业贷款和公积金贷款两种。商业贷款可以用来买住宅、商住;公积金贷款不能用于购买商住,只能用于买住宅、装修、租房等。公积金贷款和商业贷款方式对于购房者到底有哪些不同呢?

一、 贷款成数

对于首次购买普通自住房,公积金贷款的首付都可以付到3成,虽然住房商业贷款也可以付到3成,但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定比例。相比较,利用公积金贷款与商贷购买普通自住房,贷款成数差异不大。

二、贷款利率

目前,5年以上公积金贷款利率为3.25%(年),商贷利率为4.9%(年),在房贷政策最优惠的时期(现在听来更像是一个传说,转瞬即逝),商贷利率最多可以打七折,也就是5年以上利率降至3.43%,两者仅相差0.18个百分点,利率差异可以忽略不计。但贷款利率方面来说,使用公积金贷款还是比商贷更划算。

三、贷款额度和期限

一般来讲,普通购房者在办理商贷时,除自身收入情况会影响到贷款额度外,商业银行的住房贷款额度上限足够用,而公积金受缴纳人群及地区特点,对个人及家庭贷款额度是有所限制的。

例如,成都个人单笔住房公积金贷款额度为40万元;广州市住房公积金贷款个人额度为50万元,北京市住房公积金贷款额度是80万,如果评级评到3A级别的话可以到80万*(1+30%)=104万。公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年,两者在贷款期限这一政策点上基本一致。但商贷的额度上限更大一些。为此,还有一部分购房者选择混合贷。

四、还款方式

商业银行可谓百花齐放,可选择的方式众多,而公积金贷款的方式相对较单一。值得一提的是,最近,随着多地首套房商业贷款利率重回九折,公积金贷款同样遭到收紧,难度变得更大,部分房源的放款时间长达两个月,甚至有地区开始收紧公积金贷款。可见,商贷的操作途径更灵活。

综上所述,公积金贷款与商业贷款各有优缺点,购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时,应充分考虑到两种方式的特点,依照自身实际情况选择贷款方式。如购房人购房借款额度相对较大,首付又短时间凑不齐,可选择商业贷款;又或者购房人并未缴纳公积金,商贷亦是不二选择;但如果购房人对利率敏感程度较高,希望尽可能地节省利息,那么应该选公积金贷款。大家可根据自身实际情况选择。

买房怎么贷款合适?长贷短还是怎么操作?

先说结论:最低首付+30年等额本息最合适。长贷短还就是申请较长的贷款期限,在短期内一次性还清。下面诸葛磊将给出理论分析,并用数学图形思维帮你看清房贷差异本质。


我是诸葛磊,一个懂房产的文艺技术男。



最低首付才能撬动最大杠杆


买房首付尽量付最低成数即可,不必因为利息而付出太多首付资金。给自己留下足够的资金,以备急用,这些钱拿去投资理财也是可以的。低首付的好处在于以小博大、四两拨千斤,这是人一辈子少有的几次用杠杆撬动大资金的机会。


30年等额本息将压力分散在足够长的时间


选择最长年限30年,是为了让压力分散在足够长的时间中。再加上货币超发导致的通货膨胀、货币贬值,10年后你再看今天的贷款月供,其实还款压力并没有那么大。等额本金前10年的月供压力要比等额本息大,因为要提前偿还更多的本金。但其实这多出的本金,你完全可以拿去做投资和理财,只要收益能大于房贷利率即可。就像你说的其他地方存钱利息6-7%就是大于5.635%房贷利率的。


用数学图形思维帮你看清等额本息和等额本金的区别本质


下面我用数学图形来帮助你看清等额本息和等额本金的区别本质。看下图可以得出这样几个结论:1、等额本息月供压力小;2、等额本息与等额本金的利息差异其实就是左侧红色抛物线三角形减去右侧直角三角形的面积部分;3、每个月等额本息要比等额本金剩下一部分钱,这部分钱拿去投资理财保证收益率大于房贷利率,那么就可以保证整体收益大约利息三角形差值部分。


长贷短还其实是一种截断操作


长贷短还就是申请较长的贷款期限,在短期内一次性还清。贷款年限30年,但是我可以在10年内提前一次性还清,其实就把后20年的利息给省掉了。当然这个前提是你能保证自己的收入每年是在增长的情况下。有很多人老觉得30年利息太高,其实是没有动态思维,国人的房贷一般在10年左右就还清了。再说房子住上个10年也得换房了,你同样也得提前还清再卖房。这就是截断,而且你提前还清了再去抵押房子,一样可以获得一笔资金。


综上,诸葛磊建议你:最低首付资金,30年等额本息贷款买入房产,在保证自己年收入正向增长的情况下,力求在5-10年内提前还清房贷,实现长贷短还。


有人说没有贷款的人不是好的理财达人,那么怎样贷款最划算?

有人说没有贷款的人不是好的理财达人?谁说的?凭什么这么说?

我认为理财搞的好不好,跟有没有贷款没有必然联系。

首先我们来谈谈为什幺要贷款

最根本的原因,没钱呗,这么说也对,但不够准确,准确的说,应该是为了实现某个目的(比如买房或者消费、做生意)但自有资金不够而向银行借款,所以呢,贷款就有两个先决条件,一个是有需求(为了实现某个目的),另一个是自有资金不足。

我们以房贷为例来讲,首先你要有购房的需求,另一个是自有资金不足,如果你没有购房的需求(无论是自住还是投资),或者自有资金充足,你就没有必要贷款,真跟理财达人没什么关系,难道为了证明自己的理财水平,没有贷款非得去贷款?

再者,怎么贷款最划算?

我们先得搞清楚贷款换不划算的问题,有的时候,贷款比不贷款划算,比如你贷款买房,每月还款2000元,而租房也需要2000元,贷款虽然支付银行利息,但是相当于自己给自己还款,但是你付房租,相当于给房东还款,这种情况下,贷款就比不贷款划算。

还有,贷款还可以利用杠杆,更早的实现目标,比如房贷,如果你在房价低的时候不贷款买房,而是攒钱,你攒钱的速度往往没有房价上涨的速度快,等你攒够了全款,房价可能都翻了好几倍,而贷款,虽然要还几十年,利息加起来可能也比本金高,但是换个角度,你可能提前几十年买了房子,这样的贷款才算划算,你说是吧。

总之,就是你用贷款,付出利息但是取得更大的收益,或者不贷款无法取得的收益,这样的才划算,也就是懂得如何正确使用贷款的才是理财达人,而不是随随便便贷款都是理财达人。

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